«Проект-КПК» Банка России в действии

05 апреля 2016 г.

Более двух лет ведущие участники рынка кредитной кооперации разрабатывали единую стратегию развития сектора. В результате появился документ, который Центральный банк РФ официально обозначил как «Совершенствование регулирования и развития рынка кредитной  кооперации», или «Проект-КПК».

БезымянныйСвои комментарии по проекту дает А.И. Сиднев,  председатель СРО «Народные кассы-Союзсберзайм», принимающий непосредственное участие в разработке основных положений документа:

– Важность этого плана развития (а я бы называл этот документ именно так) несомненна. И дело даже не столько в перечне задач, целей, которые там поставлены, – для участников рынка они давно очевидны и много лет обсуждаемы. Главное достижение этой программы в том, что она предназначена к исполнению Центральному банку РФ. То есть уже не представители КПК «бьются» за права пайщиков, кооперативов, а Банк России поставил перед собой целый ряд задач по совершенствованию сектора кредитной кооперации.

Созданию программы предшествовал период изучения ЦБ проблем в сфере кредитной кооперации, ряд совместных встреч представителей ЦБ, кооперативов и организаций, создающих инфраструктуру рынка кредитной кооперации.

Программа развития кредитной кооперации представляет собой перечень тематически объединенных в блоки проблем и путей их решения.

Первый и наиглавнейший блок – «Создание единой системы защиты сбережений членов КПК». Для нас это первоочередная тема, которой все сегодня озабочены: и кооперативы, и Центральный банк. Для справки скажу, что страхование сбережений действует только в системе «Народные кассы». А актуально это для сберегателей всех кооперативов. Поэтому необходимость создания единого для кредитной кооперации аналога агентства по страхованию банковских вкладов есть.

В программе ставится задача создать такую структуру. Но пока о реализации говорить рано: до конца не очищен рынок от нечистоплотных кооперативов. Они, как правило, носят только название «кредитного кооператива», а риски их членов относятся к рискам «финансовых пирамид» – фонд на  них не  рассчитан.  Так  что впереди «чистка» рынка, а пока определили главное: создание единой системы защиты сбережений нужно. Сейчас рабочая группа разрабатывает подходы по продвижению этой темы. Вопросы, которые ей предстоит решить, стоят в программе отдельными пунктами. Это исследовательская работа, обсуждение с экспертами, разработка указаний Банка России, стандартов.

Следующий блок посвящен повышению качества соблюдения кооперативных принципов. Эта проблема обозначена, основываясь, к сожалению, на реальности. Факты, когда кооператив создается некими лицами для удовлетворения своих личных финансовых потребностей, для создания или поддержания своего бизнеса и больше ни для чего, есть по стране в целом и среди кооперативов – членов нашей  СРО.  Что  касается СРО «Народные кассы-Союзсберзайм», такие факты не остаются без внимания контрольных органов саморегулируемой организации. Проверка деятельности такого КПК проводится незамедлительно, в результате чего  за  весь  период  из членов СРО было исключено более 160 кооперативов. Неразрывно с блоком о кооперативных принципах связан и комплекс задач по определению и закреплению деловой репутации.

Бесспорно, сегодня есть проблема с уровнем компетенции специалистов и особенно руководителей кредитных кооперативов. Блок вопросов, посвященных подготовке кадров, аттестации, давно активно обсуждается среди коллег по рынку, а теперь признан важным и Банком России. Поэтому теме «Изменение подходов к обучению и аттестации специалистов КПК» отведена немалая часть «Проекта-КПК». Руководитель обязан квалифицированно рассказывать сотрудникам о специфике кредитного кооператива, отвечать на многочисленные вопросы по практике, знать историю кредитного движения. А специалисты (в идеале, конечно)должны работать с пайщиками только после прохождения обучения. На сегодня в России лицензированным профессиональным обучением в сфере кредитной кооперации занимается только национальный учебный центр системы «Народные кассы».

Семинары, круглые столы, проводимые другими СРО, носят лишь информативный характер, происходит обычный обмен опытом. Слушатели нашего учебного центра получают официальное свидетельство о прохождении обучения или повышения квалификации.

В этом, образовательном блоке я выделил бы пункт о создании аттестационной комиссии при СРО. Речь идет об аттестации руководителей кредитных кооперативов. Идея простая: не прошел аттестацию – не можешь быть руководителем.

Блок задач, в решении которых кооперативы очень заинтересованы, – «Расширение спектра предоставления финансовых услуг, повышение проникновения и охвата финансовыми услугами, предоставляемыми КПК, малых городов и сельской местности». Я бы назвал эту тему нашим «коньком», потому что практика давно доказала, как много может кооператив помимо своих основных функций финансовой взаимопомощи. Сейчас Центральный банк РФ серьезно подошел к выяснению, что КПК может.

В настоящий момент выполнение этого блока задач находится на этапе исследовательских работ. Заключено соглашение между ЦБ РФ и Московским государственным университетом им. Ломоносова, по которому группа специалистов опрашивает кооперативы, собирает статистику, еженедельно встречается для обсуждения с представителями сектора кредитной кооперации. Результатом полугодовой работы этой группы стал отчет, где масса интереснейшей информации по мировому и российскому историческому опыту кредитной кооперации, а также анализ сегодняшней практики и взгляд в будущее: какие потребности у населения, какие виды деятельности мог бы кооператив еще вести, какие проблемы и риски при этом могут возникнуть.

Эти исследования уже подтвердили потребность населения в комплексных услугах кооператива и стали основой для группы задач по наделению КПК дополнительными функциями (доставка пенсий, продажа страховых полисов, проведение расчетов по распоряжению членов КПК). Это должно стать не только удобством для пайщика, но и приносить кооперативам дополнительный доход.

Отдельно выделена тема «Создание возможности КПК предоставлять ипотечные продукты». В нашей системе есть положительный опыт по участию в федеральной программе путем выдачи займов на улучшение жилищных условий с возможностью их погашения средствами материнского капитала. Ипотека – следующий, новый этап для кооперативов. На сегодня пять КПК нашей системы проходят аккредитацию для вступления в Агентство по ипотечному  жилищному кредитованию – государственный институт содействия развитию жилищной политики. Одно из важней- ших направлений деятельности агентства – создание возможности приобрести, улучшить жилье «социально приоритетным» слоям населения. Здесь кооперативы как раз смогут многое сделать: бюджетники – врачи, учителя, сотрудники правоохранительных органов – всегда составляли большую часть численности пайщиков. Многие живут в небольших городах, сельской местности, где нет банков, но кооператив есть.

Введение стандартизации предоставляемых КПК услуг нужна нам, как воздух. Условия заемно-сберегательных программ в различных кооперативах могут отличаться. Но стандарты, правила деятельности, общие положения учетной политики, план счетов, отчетности  должны быть едины для всех участников рынка страны.

Помочь приблизиться к мировому уровню должно снижение регулятивного воздействия на локальные (малые) КПК. Во всем мире так: кооператив маленький – для него более щадящий уровень регулирования и контроля, КПК больше – уровень другой, сетевой КПК – для них также особый мониторинг, отчетность. Надеемся, что и у нас будут действовать различные подходы контроля с учетом всех факторов, в том числе размера и возраста кооператива.

В блоке задач по развитию инфраструктуры рынка кредитной кооперации отдельно выделен вопрос об обществах взаимного страхования: необходимо снятие ограничений по их численности и страхованию своих членов. В первую очередь это связано с расширением видов страхования ОВС: теперь можно будет застраховать имущество физических лиц. Кроме этого, инфраструктуру создают кооперативы второго уровня, учебные, консалтинговые центры.

А тема кооператива второго уровня в скором  времени в «Проекте-КПК» будет выделена отдельно как основа развития внутреннего потенциала системы кредитной кооперации. Уже сейчас КПК второго уровня способен обеспечить финансовую устойчивость кооперативам в момент острой необходимости. «Проект-КПК»  определит в числе функций КПК  второ-го    уровня    расчетно-кассовое обслуживание кооперативов. Хоть кооператив и работает по принципу «из сбережений – в займы», ежедневная статистика показывает подчас немалые остатки на счетах кооператива, которые, как известно, приносят неплохой доход банкам. Ведя счета своих членов, кооператив второго уровня мог бы временно свободные средства размещать, что будет приносить доход не банкам, а кооперативам.

Вот основные этапы движения кредитной кооперации. Заключает программу развития блок задач по рейтингованию, через которое сейчас будут проходить все финансовые организации, рефинансированию – снижению нагрузки для кооперативов через перекредитование. Есть большой блок «технического» плана– «Повышение достоверности и прозрачности отчетности КПК и качественное улучшение надзора», включающий в себя «Автоматизацию», «Обучение». Это касается разработки единой компьютерной программы для кооперативов и обучения сотрудников и бухгалтеров. В тесной связи с «техническим» блоком стоит задача по созданию в СРО структуры для анализа отчетности КПК, что в нашей саморегулируемой организации успешно работает несколько лет.

«Проект-КПК» создан, поставлены четкие временные рамки по решению каждой задачи. На сегодня хочу отметить обоюдное желание представителей и Банка России, и кредитных кооперативов работать продуктивно.

«Проект-КПК» Банка России в действии
Новости
07.08.2018
18.06.2018

ebc8d294b086e0ae22cc13f7a38bd1cdНа официальном сайте Банка России в разделе Информационно-аналитические материалыНормативные и иные акты  размещены проекты для публичного обсуждения



............


11.06.2018

41911f8ea10705e3b1fd7e78f6e1df1eПоздравляем с Днём России - 12 июня!




,,,,,,,,,,,,,,,


16.05.2018

ebc8d294b086e0ae22cc13f7a38bd1cdБанк России провел анализ писем участников информационного обмена (УИО) о случаях возникновения затруднений в работе с личными кабинетами УИО на официальном сайте регулятора. 



.....................


08.05.2018

цнкtУважаемые коллеги! Поздравляем Вас с 73 годовщиной Победы в Великой Отечественной войне! 


.................


Телефон: +7 499 796 64 81  737012201_6 логотип учебного центра C0l90TDzf8_er6Fj mspbank_150x200
НПСРО "НАРОДНЫЕ КАССЫ-СОЮЗСБЕРЗАЙМ" Национальный учебный центр кредитной кооперации ОВС "НАРОДНЫЕ КАССЫ"
Rambler's Top100
 На Главную   Напишите нам   Карта сайта