Первое стресс-тестирование КПК

28 марта 2016 г.

Банк России решил оценить, какой объем резервов на возможные потери по займам придется досоздать кредитным потребительским кооперативам к концу 2017 года. Оказалось, что речь идет о сумме не менее чем в 1,1 млрд рублей. Участники сектора говорят, что ситуация уже по итогам 2015 года будет тяжелой. Однако изменять подходы к созданию резервов регулятор не планирует

Стресс-тестирование кредитных потребительских кооперативов проводилось впервые. Объектом анализа стали показатели деятельности крупнейших КПК за I полугодие 2015 г. Их доля на рынке кредитной кооперации (без учета сельскохозяйственных и жилищных на копительных кооперативов) составляет около 37%. В пресс-службе Банка России уточнили, что стресс-тестирование прошли кооперативы, сдающие отчетность в Банк России напрямую в соответствии с Указанием N 3356-У «О формах, сроках и порядке составления и представления в Банк России документов, содержащих отчет о деятельности и отчет о персональном составе органов кредитного потребительского кооператива, количество членов которого превышает 5 тысяч физических и (или) юридических лиц, кредитного потребительского кооператива, не вступившего в члены саморегулируемой организации кредитных потребительских кооперативов». Речь идет о 29 КПК с совокупной величиной активов в размере 19,25 млрд рублей.

Регулятор решил проанализировать необходимый к досозданию объем резервов по займам с учетом поэтапного увеличения минимально необходимых резервов согласно Указанию Банка России N 3322-У «О порядке формирования кредитными потребительскими кооперативами резервов на возможные потери по займам». Также рассматривались сценарии, связанные с ростом объема просроченной задолженности на балансах КПК. Риски ликвидности не учитывались.

Действу ющее регулирование предусматривает поэтапное создание резервов под обесценение портфеля займов: до конца 2015 года КПК должны создать резервы на возможные потери по займам в объеме не менее 30% от расчетного, до конца 2017 года — в объеме 100%. По итогам стресс-тестирования  к концу 2017 года КПК потребуется досоздать не менее 1,1 млрд рублей дополнительных резервов при условии сохранения текущего уровня просроченных займов. В случае же ухудшения качества портфеля займов в 1,5 раза дополнительное резервирование для КПК оценивается в объеме не менее 2 млрд рублей.

Стресс-тестирование предполагает сценарный анализ, но не предусматривает оценку вероятностей реализации отдельных сценариев, поэтом у возможность создания резервов в указанных объемах не анализировалась, уточнли в пресс-службе Банка России. Кроме того, там отметили, что в настоящее время не планируется изменение подходов к созданию резервов на возможные потери по займам в кредитных кооперативах.

По итогам стресс-тестирования участникам рынка Банк России рекомендует провести самотестирование влияния возможного досоздания резервов и, в случае необходимости, провести общие собрания пайщиков для принятия решений о солидарно-субсидиарном покрытии потенциальных убытков.

Банк России считает проведение стресс-тестирований КПК важным элементом оценки финансового состояния рынка, в том числе в целях принятия регулятивных и надзорных решений. В даль- нейшем проведение стресс-тестирований КПК предполагается с периодичностью один раз в полгода. Тестирование сельхозкооперативов в настоящее время не планируется.

Мы попросили представителей сектора оценить ситуацию в кооперативах после создания резервов на возможные потери по займам в размере 30%.

1Андрей Сиднев, председатель совета СРО

«Народные кассы- Союзсберзайм»

— Исходя из отчетности членов нашего СРО, я прогнозирую, что к концу  года в среднем просрочка в кредитных кооперативах составит 30 — 32% от общего портфеля займов. Это высокий показатель с учетом того, что мы всегда ориентировались на допустимый уровень просрочки в 8 — 10%. При этом ситуация не становится лучше, пока она только ухудшается. А это означает, что очень многим кооперативам на своих годовых собраниях в случаях создания резервов на возможные потери по займам в размере 30% придется объявить об убытках и попросить пайщиков сделать дополнительные взносы. Но есть предел того, сколько денег может внести пайщик. На мой взгляд, в пределах 500 — 1500 рублей. Практика показывает, что при больших суммах пай- щики начинают выходить из КПК.

На наш взгляд, сегодня кооперативы способны создать резервы не более, чем в размере 5%. Рентабельность их деятельности сегодня составляет максимум 1 — 2%, и других источников дохода, кроме как дополнительных взносов от пайщиков, у КПК сегодня нет. На конференции в Санкт-Петербурге представители Банка России отметили, что понимают проблему и ищут варианты, как помочь сектору.

А нам сегодня крайне важно максимально снижать расходы, в том числе решать назревшую проблему комиссий банков за работу с наличными деньгами и, конечно, искать источники дополнительных доходов.


ВОПРОСЫ КРЕДИТНОЙ КООПЕРАЦИИ 6 (24)/2015

Первое стресс-тестирование КПК
Новости
15.01.2018

Номер 1 (обр)Читайте в номере: 

Главная тема: Кредитная кооперация в зарубежных странах

Юридическая консультация: Ответы на вопросы читателей

а также:

\\\\\\\\\\


12.01.2018

6038Развитие кооперативных принципов и пресечение недобросовестных практик должны стать основой для изменения роли кредитной кооперации в системе финансовых отношений – таковы итоги общественных консультаций по докладу Банка России «Развитие кредитной кооперации», который был представлен общественности и участникам рынка в октябре 2017 года.




.................


16.12.2017

77970Совет директоров Банка России 15 декабря 2017 года принял решение снизить ключевую ставку с 8,25 до 7,75% годовых. Инфляция находится на уровне 2,5% и будет постепенно приближаться к 4% к концу 2018 года. Продление соглашения об ограничении добычи нефти снижает проинфляционные риски на горизонте до года. С учетом этого Банк России снизил ключевую ставку на 50 базисных пунктов. При этом среднесрочные проинфляционные риски преобладают над рисками устойчивого отклонения инфляции вниз от цели. Банк России продолжит переходить от умеренно жёсткой к нейтральной денежно-кредитной политике постепенно.



..................


01.12.2017

n_logo1Ужесточение Центробанком требований к кредитным организациям, выдающим ипотеку с низким первоначальным взносом, направлено на ограничение накопления рисков в секторе ипотечного кредитования и не приведет к снижению доступности ипотеки. Об этом порталу iz.ru заявили в Агентстве ипотечного жилищного кредитования (АИЖК).


.........................


01.12.2017

CqIaRuzXYAAc3P-Все кредитные потребительские кооперативы (КПК), привлекающие личные сбережения граждан, будут обязаны стать членами системы гарантирования сбережений, а в управлении этой системой необходимо участие представителей Банка России. Большинство участников рынка КПК поддержали эти и некоторые другие предложения консультативного доклада регулятора о развитии системы гарантирования на рынке кредитной кооперации.



.............................


Телефон: +7 499 796 64 81  737012201_6 логотип учебного центра C0l90TDzf8_er6Fj mspbank_150x200
НПСРО "НАРОДНЫЕ КАССЫ-СОЮЗСБЕРЗАЙМ" Национальный учебный центр кредитной кооперации ОВС "НАРОДНЫЕ КАССЫ"
Rambler's Top100
 На Главную   Напишите нам   Карта сайта